投资者可适当配置银保产品 -凯发k8国际唯一

          目前，存款利率不断下调，部分储蓄型保险产品因能够锁定长期稳定收益而得到越来越多投资者的青睐，同时也逐渐成为银行重点发力代销的主推产品。

       “五年期投资性的分红险，收益有保底和分红，分红是不确定的。确定的收益大概为1.1%左右，加上分红，最终收益大概在3.3%~3.5%。”我市一家股份制商业银行的工作人员表示，除了分红险外，近期投资者还可关注期限较长的终身寿险和年金险。

       值得注意的是，银保产品主要是为满足中长期资金的配置，短期内提前支取可能会有亏损。如某款终身寿险在缴费期限内提前支取，其现金价值可能会低于已缴纳费用。“要看每款银保产品的现金价值，有一些产品五年以后还没回本，所以不能统称它就是保本的，保险主要还是一种需求的配置。”我市一家国有商业银行的理财经理告诉记者，每款产品都不一样，有一些到五年已经回本，有一些可能要到七八年才能回本。因此，投资者如果选择购买保险产品，一定要去了解它的现金价值，也就是退保或某一时间点能够取出来的本利和，这样才能起到保额增利的作用。

       在当前市场利率持续下行的环境下，“锁定收益”也是银保产品的优势之一。

       记者从我市一家股份制银行了解到，该行代销的一款增额终身寿险，从第二个保单年度起，年度保险金额每年按基本保险金额的3.0%年复利递增，现金价值不受市场波动影响，且逐年稳步提升。银行定期存款在到期后尽管可以约定转存，但同时也要被迫接受约转时的利率水平，因此，增额终身寿险的优势并非体现在3.0%的利率上，而是在于“锁定”3.0%。

       银行人士建议普通投资者，可以考虑“金字塔”式理财，适当多配置一些存款、银保、国债等安全性较高的产品，铺厚投资的“安全垫”，再少量添加像基金、债券等收益率较高但风险也较高的产品。（编辑 丽华）